生活と家族|ローンの返済

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自己破産後の生活と家族|ローンはどうなる?

自己破産は法律的に借金の返済義務を免除してもらえる手続きですので、自己破産が成立すると抱えている借金が帳消しになります。自己破産を行うことで、借金額がいくらあったとしても全てにおいて返済しなくても良くなります。大きなメリットがある自己破産ですが、デメリットも存在しており、持っている財産の大半を処分して債権者に分配する必要があります。現金は99万円まで、資産は価値として20万円の範囲内までは持つことを認められますが、それ以上の財産に関しては処分することになります。従って、住宅や自動車を持っている人が自己破産の手続きを行ったときには、それらの財産を維持することはできません。自己破産を行った情報は、信用情報機関に登録されることから、新規の借り入れやクレジットカードの申込みをしたときには、それぞれの金融業者は信用情報機関に問い合わせをして情報を照会してもらうことで、過去の破産の履歴を調べることが可能です。そのために破産してから約10年間ほどは、借り入れの申込みをしたとしても審査に通過することはできないと考えておいたほうが良いでしょう。新規の借り入れができないために、融資を受けなければ生活が難しい人の場合には、事前に破産するべきかどうか十分に検討しておく必要があります。また、職業によっては破産の申し立てをしてから免責許可を受けるまで、就業が認められないものや、資格が停止されることもあります。

 

自己破産したら家族とはどうなる?

 

 

自己破産をする際に家族のことを心配するという人は多いですが、その心配の大半は杞憂で終わります。
例えば配偶者や子どもの将来が破産者の子どもというだけで閉ざされることはありませんし、免除してもらった借金が何の理由もなく家族に降りかかるなどのことはありえません。
そのため借金の返済が出来ずに家族の生活が危ういということであれば、むしろ自己破産を考えた方が良いでしょう。
ただ注意が必要なのは、自己破産をした場合には財産が没収されることと今後借金が難しくなることです。
例えば子供や配偶者と住むマイホームがある場合、自己破産をするとそのマイホームが没収されるために新たに住むところを探さなくてはならなくなります。
もし自分か配偶者の実家にいくということになると、通学中の子供が転校しなくてはならないということもあるでしょう。
借金が難しくなることは教育ローンなどを借りる際にネックになってきます。
銀行からの教育ローンを自己破産の直後に借り入れることはほぼ不可能ですし、今後子供が大学へ進学する際に奨学金を借りるなどのことになった場合、自己破産をした情報が個人信用情報に記録されていたのならば保証人になれない可能性もあります。
ただこれらはあくまでも間接的な影響にすぎず、自己破産の事実が直接悪影響を家族に与えるということはないのです。
もしそれでも不安を感じるという場合には弁護士など法律の専門家に相談し、自分に適した債務整理の方法をアドバイスしてもらうと良いでしょう。

 

ローンについて

 

自己破産をすると、ローンはすべてなくなります。所得税や住民税などの延滞税や、不法行為による損害賠償の債務の一部は免除されませんが、金融機関からの借金についてはすべてゼロにすることができます。

 

ローンの返済義務はなくなるので、その後はいっさい返済する必要はありません。しかし、借金の返済義務を免除してもらえるのは自己破産の申し立てをした人だけですから、連帯保証人がついている場合には連帯保証人の義務は残ります。自己破産は重大な契約違反にあたるので、契約を強制解除されてしまい、分割払いの権利もなくなるので、連帯保証人にたいしては残りのローン残高が一括で請求されてしまいます。

 

このように、借金に連帯保証人がついている場合には必ず迷惑をかけてしまうので、前もって説明しておくことが重要です。

 

また、自己破産をすると5年から10年の間はいわゆるブラックリストに載ってしまい、金融機関からの信用を失った状態になります。クレジットカードやローンは利用できなくなるので、いざというときのために貯金をしておくことが重要になります。自動車を分割払いで購入できなくなるので、車がないと生活できないような地域に住んでいる人は、車を一括購入できるくらいに貯金をしておくことが推奨されます。

 

消費者金融や信販会社については5年が経過すると利用できるようになることが多いようです。しかし、銀行の審査には10年間影響するので、銀行でローンを組む場合には10年を待たなければ難しいかもしれません。

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